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Top 5 Reasons To Check Your Credit Report Regularly
By: James H. Dimmitt

#1 Make sure mistakes aren't hurting your credit.

Reviewing your credit report can help you avoid costly errors. In one recent study, more than 50% of the credit reports checked contained errors. Other studies have shown similar results with as high as a 70% error rate. The most common error occurs when the information of another person, with a similar name or account number, is recorded in your credit profile.

#2 Track your history of payments.

Potential lenders want to see a history of timely payments before they'll consider offering you a loan or credit. Check your report to see that your payments are being reported accurately to the credit reporting agency (CRA). A history of late payments will result in higher interest rates being charged or having your credit application or a loan denied. Late payments will also lower your FICO score.

#3 Protect against potential identity theft.

Identity theft has become the fastest growing crime in our nation. Identity theft complaints jumped 75% from last year according to a recent Federal Trade Commission report. The monetary loss from identity theft crimes skyrocketed to a combined $53 billion in 2002! Accounts that appear on your credit report that weren't opened by you could be a sign of identity theft. Report any such occurrences to all three major credit bureaus immediately and have them place a fraud alert on your account. The three bureaus can be reached at:

Equifax 800-997-2493 www.equifax.com

TransUnion 800-888-4213 www.transunion.com

Experian 888-397-3742 www.experian.com

#4 Keep your inquiries to a minimum.

Make sure all of the listed inquiries were authorized. If there are unauthorized inquiries, write to the credit bureau and to the company that made the inquiry informing them that you did not authorize the inquiry and to remove it from your credit file. Potential creditors can regard too many inquiries within a short period of time (30-60 days) as a negative and can result in the refusal to extend further credit.

#5 Stay on top of your credit without hurting your credit score.

A credit score, also called a FICO score, is a numerical grade given to each consumer . Your grade or score is an analysis of your credit risk based on your credit history. Credit scores range from 300 to 900, and those with scores in the range of 640 to 700 are considered excellent credit risks. Those with FICO scores below 500 are considered to have the highest risk of defaulting on a loan and therefore most lenders won't even consider them. Consumers with higher credit scores receive the best rates and terms on credit and loans.

Copyright (c) 2006 James H. Dimmitt

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5 gute Gründe, um regelmäßig seine Vermögensverhältnisse zu prüfen
Von: James H. Dimmitt

# 1 Stellen Sie sicher sind Fehler nicht zu verletzen Ihrer Kreditkarte.

Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht kann Ihnen helfen, kostspielige Fehler zu vermeiden. In einer kürzlich veröffentlichten Studie berichtet, kontrolliert mehr als 50% des Kredits Fehler enthielt. Andere Studien haben ähnliche Ergebnisse gezeigt, so hoch wie ein 70% Fehlerquote. Der häufigste Fehler tritt auf, wenn die Informationen von einer anderen Person, mit einem ähnlichen Namen oder Ihre Kontonummer, Ihre Kreditkarte im Profil erfasst wird.

# 2 Verfolgen Sie Ihre Geschichte der Zahlungen.

Potentielle Geldgeber wollen eine Geschichte pünktliche Zahlungen zu sehen, bevor sie der Auffassung sind dann bietet Ihnen ein Darlehen oder Kredit. Prüfen Sie Ihren Bericht zu sehen, dass Ihre Zahlungen sind genau auf die Auskunftei (CRA) gemeldet. Eine Geschichte des Zahlungsverzugs wird zu höheren Zinsen führen, zahlen oder mit Ihrer Kreditkarte Anwendung oder ein Darlehen verweigert. Verspätete Zahlungen werden ebenfalls senken Sie Ihre FICO score.

# 3 Schutz gegen mögliche Identitätsdiebstahl.

Identitätsdiebstahl geworden ist das am schnellsten wachsende Kriminalität in unserem Land. Identitätsdiebstahl Beschwerden nahm um 75% gegenüber dem Vorjahr laut einer jüngsten Bericht der Federal Trade Commission. Der monetäre Verlust von Identitätsdiebstahl Straftaten sprunghaft zu einem kombinierten $ 53 Milliarden im Jahr 2002! Konten, die auf Ihrer Kredit-Bericht, dass die von Ihnen nicht geöffnet wurden, könnte ein Zeichen von Identitätsdiebstahl erscheinen. Berichte über jegliche solche Vorkommnisse allen drei großen Auskunfteien sofort und sie statt eines Betrugs Alarm auf Ihrem Konto. Die drei Büros erreichen Sie unter:

Equifax 800-997-2493 www.equifax.com

TransUnion 800-888-4213 www.transunion.com

Experian 888-397-3742 www.experian.com

# 4 Halten Sie Ihre Anfragen auf ein Minimum.

Stellen Sie sicher, dass alle der aufgeführten Untersuchungen wurden genehmigt. Wenn es nicht autorisierte Anfragen, schreiben Sie an die Credit Bureau und das Unternehmen, dass die Untersuchung informiert Sie, dass Sie nicht zulassen, die Untersuchung und ihn von Ihrer Kreditkarte Datei zu entfernen gemacht. Mögliche Gläubiger können zu viele Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums Hinweis (30-60 Tage) als negativ und kann die Weigerung, weitere Kredite zu verlängern führen.

# 5 Bleiben Sie auf Ihre Kredit ohne zu verletzen your credit score.

Ein Kredit der Gäste, die auch als ein FICO score, ist eine numerische Note in jeder Verbraucher gegeben. Ihre Klasse oder der Gäste ist eine Analyse der Kreditrisiken auf der Grundlage Ihrer Kredit-Geschichte. Credit Scores von 300 bis 900, und diese mit den Ergebnissen im Bereich von 640 bis 700 gelten als ausgezeichnete Kreditrisiken. Die mit FICO Scores unter 500 gelten als das höchste Risiko für ein Darlehen in Verzug und damit die meisten Kreditgeber nicht einmal sie der Auffassung sind. Verbraucher mit höheren Kredit-Scores erhalten die besten Preise und Bedingungen für Kredite und Darlehen.