Credit report

Get Your Credit Report & Know Your Credit Options
By: Brad Stroh

Get Your Credit Report & Analysis It is very important to get your credit report and analysis. Why is this important? For one thing, if you're thinking about buying a house or applying for credit for any other big purchase, you'll need a clean credit report, and it's always best to get your credit report and analysis before your lender does. This will give you an opportunity to clean up any discrepancies or errors, which are fairly common, and which can throw a monkey wrench in the works if not resolved. Ideally, you should get your credit report and analysis once a year with each of the three credit bureaus:

• Bills can get them all – http://www.bills.com/creditreport
• Equifax – (800) 685-1111, http://www.equifax.com
• Trans Union – (800) 888-4213, http://www.transunion.com; and
• Experian (888) 397-3742, http://www.experian.com

You're entitled by law to get your credit report and analysis for free from each of these three credit bureaus once a year. You can get all three at once or spread them out over the year. If you get your credit report and analysis more frequently than that, each report will cost no more than around $10 and in some states considerably less. If you've been turned down for credit in the last 60 days because of something a lender saw on your credit report, you can get your credit report and analysis free of charge. Lenders are required by law to notify you of this right if they deny you credit. When you get your credit report and analysis, review them carefully to make sure all the loans and credit accounts listed really belong to you, and that all the accounts listed as open are actually current loans or balances. If a loan you've paid off or a credit card that was cancelled is still listed as open, contact the credit bureau and ask for your credit report to be corrected.

What Is the Range of Possible FICO Credit Scores and What Do They Mean?

FICO credit scores range between 300 and 850. Ratings are as follows:

~ Excellent: Over 750
~ Very Good: 720 or more
~ Acceptable: 660 to 720
~ Uncertain: 620 to 660
~ Risky: less than 620

How Is My FICO Credit Score Calculated?

The formula used to calculate your FICO credit score includes information based on several factors: ~ 35% on your payment history
~ 30% on the amount you currently owe lenders
~ 15% on the length of your credit history
~ 10% on the number of new credit accounts you've opened or applied for (fewer is better)
~ 10% on the mix of credit accounts you have (mortgages, credit cards, installment loans, etc.)

In general, when people talk about "your credit score," they're talking about your current FICO score. But in fact there are three different FICO scores developed by Fair Isaac—one at each of the three main US credit reporting agencies. And these scores have different names.

WILL YOUR SCORES BE DIFFERENT?

FICO credit scores range from about 300 to 850. It's important to get your credit report and analysis so you can understand what your FICO score is. Fair Isaac makes the scores as consistent as possible between the three credit reporting agencies. If your information were exactly identical at all three credit reporting agencies, your scores from all three would be within a few points of each other. But here's why your FICO scores may in fact be different at the three credit reporting agencies. The way lenders and other businesses report information to the credit reporting agencies sometimes results in different information being in your credit report at the three agencies. The agencies may also report the same information in different ways. Even small differences in the information at the three credit reporting agencies can affect your scores. Since lenders may review your score and credit report from any of the three credit reporting agencies, it's a good idea to check your! credit report from all three and make sure they're all right. Usually when you get your credit report and analysis from the credit bureau it will include a form for reporting any inaccuracies. Give as much detail as possible, and if you have documents that back up your claim, provide copies. By law, the credit bureau must investigate your credit report claim, but even if they decide your credit report is accurate as it stands, you should continue to try to correct the report by writing a letter explaining your side of the story (not to exceed 100 words), which the bureau is required to provide to anyone requesting your credit report. When deciding whether to approve credit, lenders take the following into consideration:

• Your payment history--do you pay bills on time?
• Have you had a bill referred to a collection agency?
• Have you ever declared bankruptcy?
• How much debt do you have outstanding compared to your credit limits? The closer your debt is to your credit limit, the less favorable.
• How long is your credit history? If you haven't had much of a credit history yet, prompt payments are even more important.
• Have you applied for more credit lately? Too many applications for credit has a negative impact on your chances for approval.
• How many credit accounts do you have? Too many is considered a negative.

Information is retained in your credit report for up to seven to ten years. When you get your credit report and analysis, if you have negative items in your history, you can gradually repair your credit by consistently paying your bills on time from now on, paying down your balances, and not taking on any new debt. Lenders will take your improved record into consideration when deciding whether to approve credit, especially if you've been paying on time for at least a year.

Copyright (c) 2006 Brad Stroh

Kredit Report



Erhalten Sie durch einen Kredit Report den Überblick über Ihre finanziellen Möglichkeiten
Von: Brad Stroh

Es ist sehr wichtig, um Ihre Kredit-Bericht und Analyse zu erhalten. Warum ist das so wichtig? Für eine Sache, wenn Sie denken über den Kauf eines Hauses oder einen Kredit beantragen für alle anderen großen Kauf entscheiden, erhalten Sie einen sauberen Kredit-Bericht müssen, und es ist immer am besten, Ihre Kredit-Bericht und die Analyse vor dem Kreditgeber nicht zu bekommen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, zu reinigen, alle Unstimmigkeiten oder Fehler, die weit verbreitet sind und die einen Schraubenschlüssel in den Werken werfen können, wenn nicht gelöst.

Idealerweise sollten Sie Ihre Kredit-Bericht und Analyse einmal jährlich mit jeder der drei Auskunfteien:

• Rechnungen können sie sich alle - http://www.bills.com/creditreport
• Equifax - (800) 685-1111, http://www.equifax.com
• Übermittlung der Union - (800) 888-4213, http://www.transunion.com und
• Experian (888) 397-3742, http://www.experian.com

Sie sind gesetzlich berechtigt, Ihre Kredit-Bericht und Analysemethoden für frei von jeder dieser drei Auskunfteien erhalten einmal im Jahr. Sie können alle drei auf einmal bekommen oder verteile sie über die Jahre. Wenn Sie Ihre Kredit-Bericht und Analyse zu erhalten, häufiger als wird jeder Bericht kostet nicht mehr als etwa 10 $ und in einigen Staaten erheblich weniger.

Wenn Sie für Kreditrisiken haben sich seit sich in den letzten 60 Tagen wegen etwas ein Kreditgeber sah auf Ihrer Kredit-Bericht, können Sie Ihre Kredit-Bericht und Analyse kostenlos. Die Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, Sie über dieses Recht zu unterrichten, falls sie dich Kredit verweigern.

Wenn Sie Ihre Kredit-Bericht und Analyse, Überprüfung dieser sorgfältig um sicherzustellen, dass alle Darlehen und Kredite Konten aufgeführt wirklich gehört Ihnen, und dass alle Konten als offene aufgeführt sind tatsächlich aktuellen Kredite oder Guthaben. Wenn ein Kredit, den Sie bezahlt haben oder aus einer Kreditkarte, die abgesagt wurde, ist noch so offen aufgeführt ist, wenden die Credit Bureau und bitten um Ihre Kredit-Bericht zu korrigieren.

Was ist die Bandbreite der möglichen FICO Credit Scores und was bedeuten sie?

FICO Kredit-Scores zwischen 300 und 850. Ratings sind wie folgt:

~ Ausgezeichnet: Über 750
~ Sehr gut: 720 oder mehr
~ Akzeptabel: 660 bis 720
~ Unsicher: 620 bis 660
~ Risky: weniger als 620

Wie wird meine FICO Credit Score berechnet?

Die Formel verwendet, um Ihre FICO Kredit-Score berechnen enthält Informationen über mehrere Faktoren:

~ 35% über Ihr Zahlungsverhalten
~ 30% auf den Betrag, den Sie derzeit Kreditgeber verdanken
~ 15% von der Länge Ihrer Kredit-Geschichte
~ 10% auf die Zahl der neuen Kredit-Konten, die Sie geöffnet haben oder (weniger angewandt wird besser)
~ 10% auf die Mischung aus Kredit-Konten, die Sie haben (Hypotheken, Kreditkarten, Ratenkredite, etc.)
In der Regel, wenn die Leute reden "your credit score", sie sprechen über Ihre aktuelle FICO score. Aber in der Tat gibt es drei verschiedene FICO Noten von Fair Isaac entwickelt, ein auf jeder der drei großen US-Kredit-Meldestellen. Und diese Werte haben unterschiedliche Namen.

IHRE ERGEBNISSE anders sein?

FICO Gutschriftkerben Bereich von etwa 300 bis 850. Es ist wichtig, Ihre Kredit-Bericht und Analyse, damit Sie verstehen, was Ihre FICO score is bekommen können. Fair Isaac ist die Bewertung so einheitlich wie möglich zwischen den drei Kreditauskunfteien. Wenn Ihre Informationen wurden exakt identisch auf allen drei Kreditauskunfteien, Ihre Ergebnisse aus allen drei wäre in wenigen Punkten von einander. Aber hier, warum Ihre FICO Noten können in der Tat an den drei Kreditauskunfteien anders. Die Art und Weise Kreditgeber und andere Unternehmen, Bericht Informationen an die Kreditauskunfteien manchmal dazu führt, unterschiedliche Informationen in Ihrer Kredit-Bericht an den drei Agenturen. Die Agenturen können auch den Bericht der gleichen Informationen in unterschiedlicher Weise. Selbst kleine Unterschiede bei den Informationsmöglichkeiten an den drei Kreditauskunfteien kann sich auf Ihre Ergebnisse. Da Kreditgeber Ihre Gäste und Kredit-Bericht kann von jedem der drei Kreditauskunfteien zu überprüfen, ist es eine gute Idee, überprüfen Sie! Kredit-Bericht aus allen drei und sicherzustellen, dass sie alles in Ordnung.

Normalerweise, wenn Sie Ihre Kredit-Bericht und Analyse der Credit Bureau es wird ein Formular zur Meldung von Ungenauigkeiten enthalten. Geben Sie so viele Details wie möglich, und wenn Sie Dokumente, die eine Sicherungskopie Ihrer Forderung, Kopien haben. Nach dem Gesetz muss der Credit Bureau Ihre Kredit-Bericht Anspruch zu untersuchen, aber selbst wenn sie entscheiden, Ihre Kredit-Bericht ist genau wie es steht, sollten Sie weiterhin versuchen, den Bericht mit einem Brief erklärt, Ihre Seite der Geschichte zu korrigieren (nicht überschreiten, um 100 Wörter), den das Präsidium ist verpflichtet, für jeden Antrag Ihrer Kreditkarte vorlegen.

Bei der Entscheidung, ob die Kredite zu genehmigen, nehmen Sie die folgenden Kreditgeber in Betracht:

• Ihr Zahlungsverhalten - bezahlen Sie Rechnungen pünktlich?
• Haben Sie schon eine Rechnung bezog sich auf eine Inkassostelle?
• Haben Sie schon Konkurs angemeldet?
• Wie viel Schulden haben Sie hervorragende im Vergleich zu Ihren Kreditrahmen? Je näher Ihre Schuld ist von Ihrer Kreditkarte zu beschränken, die weniger günstig.
• Wie lange ist Ihre Kredit-Geschichte? Wenn Sie noch nicht viel von der Geschichte noch einen Kredit, schnelle Zahlungen sind sogar noch wichtiger.
• Haben Sie sich für weitere Kredite in letzter Zeit? Zu viele Anwendungen für Kredit hat einen negativen Einfluss auf die Chancen zur Genehmigung vor.
• Wie viele Kredit-Konten haben Sie? Zu viele gilt als negativ.

Informationen finden Sie in Ihrer Kredit-Bericht für bis zu sieben bis zehn Jahre lang aufzubewahren. Wenn Sie Ihre Kredit-Bericht und die Analyse, wenn Sie negative Artikel in Ihrem Geschichte haben, können Sie nach Reparatur Ihrer Kreditkarte durch die konsequente Zahlung Ihrer Rechnungen pünktlich von nun an, wobei Sie Ihre Guthaben und nicht unter über neue Schulden. Die Kreditgeber werden Ihre verbessert Rekord berücksichtigen bei der Entscheidung, ob die Kredite zu genehmigen, vor allem wenn Sie schon die Zahlung rechtzeitig für mindestens ein Jahr.